Hình thức trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Quy trình như thế nào

Trong thời đại công nghệ phát triển và nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao, việc sở hữu những sản phẩm mong muốn không còn là điều quá khó khăn. Bên cạnh hình thức thanh toán truyền thống, trả góp qua thẻ tín dụng đang dần trở thành lựa chọn phổ biến, mang đến cho khách hàng giải pháp thanh toán linh hoạt và tiện lợi. Vậy trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Hình thức này mang đến những lợi ích gì cho người tiêu dùng? Quy trình thực hiện như thế nào? Hãy cùng Nộp Tiền 247 tìm hiểu chi tiết về mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng trong bài viết này.

1. Trả góp qua thẻ tín dụng là sao?

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức thanh toán cho phép khách hàng mua sắm sản phẩm và thanh toán theo kỳ hạn trả góp đã thỏa thuận với ngân hàng bằng thẻ tín dụng. Thay vì thanh toán toàn bộ giá trị sản phẩm ngay lập tức, khách hàng có thể chia nhỏ thành nhiều khoản thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định, phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.

Ví dụ:

Bạn muốn mua một chiếc điện thoại trị giá 10 triệu đồng nhưng thu nhập hàng tháng của bạn chỉ 5 triệu đồng. Với hình thức trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn trả góp 12 tháng, mỗi tháng thanh toán 833.333 đồng (bao gồm cả tiền gốc và lãi). Nhờ vậy, bạn có thể sở hữu chiếc điện thoại mong muốn mà không cần phải lo lắng về gánh nặng tài chính quá lớn.

2. Lợi ích của việc trả góp thẻ tín dụng

Hình thức trả góp thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích nổi bật, bao gồm:

2.1 Chia nhỏ gánh nặng tài chính

Đây là lợi ích quan trọng nhất của việc trả góp thẻ tín dụng. Thay vì phải thanh toán toàn bộ giá trị sản phẩm ngay lập tức, khách hàng có thể chia nhỏ thành nhiều khoản thanh toán nhỏ hơn, giúp giảm bớt áp lực tài chính và phù hợp với khả năng chi trả của bản thân.

2.2 Tăng khả năng chi tiêu

Trả góp thẻ tín dụng giúp bạn sở hữu những sản phẩm có giá trị cao hơn so với khả năng tài chính hiện tại. Nhờ đó, bạn có thể đáp ứng nhu cầu và mong muốn của bản thân một cách dễ dàng hơn.

2.3 Kỳ hạn linh hoạt

Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn trả góp phù hợp với khả năng thanh toán của bản thân, thông thường dao động từ 3 đến 36 tháng. Nhờ vậy, bạn có thể linh hoạt điều chỉnh khoản thanh toán hàng tháng để phù hợp với tình hình tài chính của mình.

2.4 Ưu đãi hấp dẫn

Nhiều ngân hàng và nhà bán hàng thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi, ưu đãi lãi suất 0% hoặc trả góp 0 phí khi mua sắm bằng thẻ tín dụng. Nhờ vậy, bạn có thể tiết kiệm chi phí và mua sắm với giá cả ưu đãi hơn.

2.5 Quản lý chi tiêu dễ dàng

Với việc thanh toán qua thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của bản thân thông qua sao kê thẻ tín dụng hàng tháng. Nhờ vậy, bạn có thể kiểm soát tốt hơn tình hình tài chính và tránh tình trạng chi tiêu quá mức.

3. Các loại trả góp thông qua thẻ tín dụng

Các loại trả góp thông qua thẻ tín dụng cung cấp sự linh hoạt và tiện lợi cho người tiêu dùng khi mua sắm các sản phẩm có giá trị. Dưới đây là hai loại phổ biến của trả góp qua thẻ tín dụng:

3.1 Trả góp tại cửa hàng liên kết với ngân hàng

Đây là loại trả góp được thực hiện tại các cửa hàng đối tác của ngân hàng. Thông thường, các cửa hàng này đã ký kết hợp đồng hợp tác với các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng để cung cấp dịch vụ trả góp cho khách hàng. Quá trình mua hàng trả góp tại cửa hàng thường rất đơn giản. Khách hàng chọn sản phẩm mình muốn mua, sau đó điền đơn đăng ký trả góp và cung cấp thông tin liên quan đến thẻ tín dụng. Hồ sơ trả góp sẽ được xem xét và duyệt ngay tại cửa hàng, giúp khách hàng có thể mua sắm và thanh toán trả góp một cách nhanh chóng và tiện lợi.

Ưu điểm:

– Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.

– Có thể trực tiếp kiểm tra sản phẩm trước khi mua.

– Được hỗ trợ tư vấn và giải đáp thắc mắc từ nhân viên bán hàng.

– Nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi từ cửa hàng và ngân hàng.

Nhược điểm:

– Phải đến trực tiếp cửa hàng để mua sắm và thanh toán.

– Không phải tất cả các sản phẩm đều có thể mua trả góp.

– Lựa chọn sản phẩm và chương trình trả góp có thể hạn chế hơn so với mua trực tuyến.

3.2 Trả góp trực tuyến qua thẻ tín dụng

Trả góp trực tuyến là quá trình mua sắm và trả góp các sản phẩm thông qua các trang web bán hàng trực tuyến. Khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm trên trang web của cửa hàng, sau đó chọn phương thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng. Quá trình đăng ký và xử lý hồ sơ trả góp thường được thực hiện trực tuyến, từ việc điền thông tin đến việc xác nhận hồ sơ và duyệt vay. Sau khi hồ sơ được duyệt, khách hàng có thể tiến hành thanh toán trực tuyến và nhận sản phẩm tại địa chỉ được chỉ định.

Ưu điểm:

– Mua sắm mọi lúc mọi nơi, không cần đến cửa hàng.

– Lựa chọn sản phẩm và chương trình trả góp đa dạng.

– So sánh giá cả và ưu đãi dễ dàng.

– Tiết kiệm thời gian và công sức.

Nhược điểm:

– Không thể trực tiếp kiểm tra sản phẩm trước khi mua.

– Phí vận chuyển có thể áp dụng.

– Rủi ro lừa đảo qua mạng.

4. Điều kiện trả góp qua thẻ tín dụng

Để có thể tham gia chương trình trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:

4.1 Điều kiện về thẻ tín dụng

– Thẻ tín dụng phải còn hiệu lực: Thẻ tín dụng của bạn không được quá hạn sử dụng hoặc bị khóa.

– Hạn mức tín dụng đủ: Hạn mức tín dụng của bạn phải đủ để thanh toán cho khoản vay trả góp.

– Lịch sử thanh toán tốt: Bạn cần có lịch sử thanh toán thẻ tín dụng tốt, không có khoản nợ quá hạn thanh toán.

4.2 Điều kiện về khách hàng

– Công dân Việt Nam: Bạn phải là công dân Việt Nam và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.

– Độ tuổi: Bạn phải đủ 18 tuổi trở lên.

– Thu nhập: Bạn cần có thu nhập ổn định đủ để thanh toán cho khoản vay trả góp.

– Hộ khẩu: Bạn cần có hộ khẩu thường trú tại Việt Nam.

– Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Bạn cần cung cấp bản gốc hoặc bản sao có công chứng của chứng minh nhân dân/căn cước công dân.

– Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương, sổ kinh doanh cá nhân,…

5. Lãi suất trả góp thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Lãi suất trả góp thẻ tín dụng hiện nay không có mức cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

– Ngân hàng phát hành thẻ: Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất riêng cho chương trình trả góp thẻ tín dụng.

– Chương trình trả góp: Mỗi chương trình trả góp sẽ có mức lãi suất khác nhau, thường dao động từ 10% đến 22% mỗi năm.

– Kỳ hạn trả góp: Lãi suất trả góp sẽ cao hơn nếu bạn chọn kỳ hạn trả góp dài hơn.

– Giá trị giao dịch: Một số chương trình có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho các giao dịch có giá trị cao.

– Lịch sử thanh toán thẻ tín dụng: Khách hàng có lịch sử thanh toán tốt thường được hưởng mức lãi suất thấp hơn.

6. Trả góp qua thẻ tín dụng có mất lãi không?

Trả góp qua thẻ tín dụng có thể có hoặc không có lãi suất, tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện cụ thể của từng giao dịch và chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ. tùy thuộc vào một số yếu tố sau:

6.1 Chương trình trả góp

– Chương trình trả góp 0% lãi suất: Một số ngân hàng và cửa hàng liên kết có chương trình trả góp 0% lãi suất cho khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng. Với chương trình này, bạn sẽ không phải chịu bất kỳ khoản lãi suất nào trong suốt thời gian trả góp.

– Chương trình trả góp có lãi suất: Hầu hết các chương trình trả góp qua thẻ tín dụng đều có lãi suất. Mức lãi suất sẽ dao động từ 10% đến 22% mỗi năm, tùy thuộc vào ngân hàng, chương trình và kỳ hạn trả góp.

6.2 Kỳ hạn trả góp

– Kỳ hạn trả góp ngắn: Lãi suất cho kỳ hạn trả góp ngắn (3-6 tháng) thường thấp hơn so với kỳ hạn trả góp dài.

– Kỳ hạn trả góp dài: Lãi suất cho kỳ hạn trả góp dài (12-36 tháng) thường cao hơn so với kỳ hạn trả góp ngắn.

7. Cách mua trả góp bằng thẻ tín dụng, cách trả góp qua thẻ tín dụng

Mua trả góp bằng thẻ tín dụng là hình thức thanh toán tiện lợi, giúp bạn sở hữu sản phẩm mong muốn mà không cần phải thanh toán toàn bộ giá trị ngay lập tức. Dưới đây là các bước hướng dẫn trả góp qua thẻ tín dụng chi tiết để bạn có thể mua trả góp bằng thẻ tín dụng:

7.1 Bước 1: Lựa chọn sản phẩm và cửa hàng

– Lựa chọn sản phẩm: Xác định sản phẩm bạn muốn mua và tìm kiếm cửa hàng uy tín bán sản phẩm đó.

– Kiểm tra chương trình trả góp: Liên hệ với cửa hàng để kiểm tra xem sản phẩm có hỗ trợ chương trình trả góp bằng thẻ tín dụng hay không. Tìm hiểu về các điều kiện, lãi suất, kỳ hạn trả góp của chương trình.

7.2 Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

– Thẻ tín dụng: Cần đảm bảo thẻ tín dụng còn hiệu lực, có hạn mức đủ để thanh toán cho khoản vay trả góp.

– Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Bản gốc hoặc bản sao có công chứng.

Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sổ kinh doanh cá nhân,… (nếu có).

– Các giấy tờ khác: Theo yêu cầu của cửa hàng (nếu có).

7.3 Bước 3: Thực hiện giao dịch

– Đến cửa hàng: Mang theo đầy đủ hồ sơ và thẻ tín dụng đến cửa hàng để thực hiện giao dịch.

– Điền thông tin: Điền đầy đủ thông tin vào đơn đăng ký mua trả góp.

– Xác nhận giao dịch: Xác nhận các thông tin về sản phẩm, giá cả, chương trình trả góp, lãi suất, kỳ hạn thanh toán,…

– Ký hợp đồng: Ký hợp đồng mua bán trả góp và thanh toán khoản trả trước (nếu có).

– Nhận sản phẩm: Sau khi hoàn tất thủ tục, bạn sẽ nhận được sản phẩm và biên lai thanh toán.

7.4 Bước 4: Thanh toán các khoản trả góp định kỳ

– Theo dõi lịch thanh toán: Theo dõi lịch thanh toán được ghi trong hợp đồng.

– Thanh toán đúng hạn: Thanh toán các khoản trả góp theo đúng hạn để tránh phát sinh lãi suất phạt.

– Có thể thanh toán qua nhiều kênh: Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng, qua ATM, Internet Banking hoặc Mobile Banking.

8. Lời kết

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức thanh toán tiện lợi, mang đến nhiều lợi ích cho người tiêu dùng, giúp bạn sở hữu sản phẩm mong muốn mà không cần phải thanh toán toàn bộ giá trị ngay lập tức. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng để trả góp và đảm bảo bạn có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản trả góp theo đúng hạn.